Klaus Rudolfs Blog

Mit dem Jahreswechsel rückt die Vorabpauschale wieder in den Fokus – besonders für Anleger, die in thesaurierende Aktien-ETFs investiert sind. Doch was genau verbirgt sich hinter dieser Steuerregelung, und wie können Sie sich optimal darauf vorbereiten? In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über die Vorabpauschale, deren Berechnung und welche Schritte jetzt sinnvoll sind. Was ist die Vorabpauschale? Die Vorabpauschale wurde 2018 mit dem Investmentsteuergesetz eingeführt, um die steuerliche Gleichstellung von ausschüttenden und thesaurierenden Fonds zu gewährleisten. Ausschüttende Fonds: Dividenden werden regelmäßig ausgezahlt und jährlich besteuert. Thesaurierende Fonds: Dividenden verbleiben im Fonds und werden reinvestiert, wodurch die Steuer erst beim Verkauf der Anteile fällig wird. Das ermöglicht einen Steuerstundungseffekt. Um diese Ungleichheit auszugleichen, wurde die Vorabpauschale eingeführt. Sie stellt sicher, dass auch thesaurierende Fonds regelmäßig einer Besteueru

Privatanleger sollten stets über einen kurzfristig verfügbaren Geldpuffer verfügen. Diese Liquiditätsreserve kann sowohl in Form von Tagesgeld als auch von Geldmarkt-ETFs gehalten werden. In diesem Beitrag möchte ich die Vorzüge von Geldmarkt-ETFs im Vergleich zu Tagesgeldern erläutern und eine kurze Übersicht über ausgewählte Geldmarkt-ETFs geben. Die aktuelle Zinssituation für Tagesgeld In den vergangenen Monaten hat sich die Zinssituation für Privatanleger deutlich verbessert, wobei die Zinssätze für Tagesgeld derzeit bis zu 4,0% p.a. erreichen. Jedoch ist zu beachten, dass Tagesgeldkonten variable Zinssätze bieten. Um von attraktiven Zinssätzen zu profitieren, ist es oft erforderlich, das Konto regelmäßig umzuschichten. Viele Banken locken neue Kunden mit einem höheren Aktionszins, der jedoch nach einigen Monaten auf den regulären Zinssatz zurückfällt. So bietet zum Beispiel die Direktbank ING derzeit einen Aktionszins für Neu- und Bestandskunden von 3,3% p.a. für 6 Monate. Nach Ab

Ein breit diversifiziertes Aktien-ETF-Portfolio eignet sich optimal für die langfristig angelegte Altersvorsorge (siehe hier ). Aber welche steuerlichen Überlegungen sind wichtig, wenn man im Rentenalter Anteile veräußert? Besteuerung beim Verkauf Das Finanzamt besteuert Kursgewinne, Zinsen und Dividenden mit 25 Prozent plus Kirchensteuer (8-9% der Abgeltungssteuer) und Solidaritätszuschlag (5,5% der Abgeltungssteuer). Für Aktien-ETFs bleiben 30 Prozent der Gewinne und Ausschüttungen steuerfrei (Teilfreistellung seit 2018). Die Steuer fällt allerdings erst an, wenn die ETF-Anteile mit Gewinn verkauft werden. Solange die ETFs mit Kursgewinnen im Depot liegen, musst erstmal keine Steuer bezahlt werden. Den Abzug der Steuern bei Verkauf übernimmt die Depotbank automatisch, wenn sie aus Deutschland kommt. Die Bank zieht keine Steuern ab, wenn ein Freistellungsauftrag (1000 Euro im Jahr bzw 2000 Euro im Jahr bei Paaren) eingerichtet wurde und dieser noch nicht ausgeschöpft ist.  Das Fifo-Pr

Starke Zinserhöhungen der Zentralbanken in den letzten Monaten haben Anleihen als Anlageklasse wieder attraktiver gemacht. In diesem Blog diskutiere ich, ob Anleihen und Anleihen-ETFs für Privatanleger tatsächlich attraktive Alternativen bzw. Ergänzungen zu Aktien-ETFs sind.  Was sind Anleihen und Anleihen-ETFs? Wie sehen die historischen Renditen von Anleihen und Aktien im Vergleich aus? Welche Renditen können Anleihen derzeit erzielen? "Wer gut essen möchte, kauft Aktien. Wenn Sie aber Ihre Nerven schonen möchten, investieren Sie in Anleihen." (Andre Kostolany). Was sind Anleihen und Anleihen-ETFs?  Eine Anleihe ist ein Wertpapier, das den Anleger (Gläubiger) gegenüber dem Schuldner (Emittenten) zur Rückzahlung des geliehenen Kapitals an einem festgelegten Fälligkeitsdatum und zum Erhalt von Zinszahlungen während der Laufzeit berechtigt. Emittenten können Staaten, Unternehmen, Banken, aber auch öffentlich-rechtliche Körperschaften sein.  So leihen Käufer von Anleihen einem

Investition des liquiden Vermögens in ein global diversifiziertes Aktien-ETF Portfolio auf "buy-and-hold" Basis ist langfristig die beste Anlagestrategie. Ich habe in meinem Blog#2 bereits über die Vorteile der Aktien-ETFs berichtet: geringe Kaufgebühren, sehr geringe laufende Kosten, hohe Liquidität, Sicherheit und Transparenz (siehe auch hier und hier ). In diesem Blog geht es darum einige Strategien für die Zusammensetzung eines Aktien-Weltportfolio vorzustellen und zu zeigen wie man geeignete ETFs auswählt, kauft und verwaltet. Was ist ein Aktien-Weltportfolio und welche Strategien gibt es? Wie wählt man die besten ETFs für die Umsetzung der Strategie aus? Wie kann man diese ETFs günstig erwerben und effizient verwalten? Was ist ein Aktien-Weltportfolio und welche Strategien gibt es? Der Begriff Aktien-Weltportfolio beschreibt das Konzept, im globalen Aktienmarkt investiert zu sein, dabei aber „maximal“ diversifiziert durch breite Streuung über tausende Aktien aus allen

Ein Drittel des liquiden Vermögens der bundesdeutschen Haushalte steckt in kapitalbildenden Lebensversicherungen (KLVs)! In Deutschland gibt es 82,7 Millionen KLVs: statistisch hält also jeder der etwa 40 Millionen Haushalte mehr als 2 KLV Policen. Was ist eine kapitalbildende Lebensversicherung (KLV)? Welche Renditen ließen sich mit KLVs in den vergangenen Jahrzehnten erzielen? Wie sinnvoll ist eine KLV für die langfristige Vermögensbildung? Was kann man als Besitzer einer KLV Police aktuell tun? Was ist eine kapitalbildende Lebensversicherung (KLV)? Die KLV kombiniert eine Risikolebensversicherung mit einem langfristig (typischerweise 20-35 Jahre) angelegten Sparvertrag. Diese eigentlich sinnlose, intransparente Kombination ermöglicht es dem Versicherungsvertreter und dem Versicherungsunternehmen hohe Abschluss- und laufende Kosten zu verstecken. Es gibt die KLV in der klassischen Form und der fondsgebundenen Form. Bei der klassischen Variante legt das Versicherungsunternehmen die e